Как рассчитывается скидка за безаварийность
Благодаря применению КБМ в определении стоимости страховки, осторожный и опытный человек может получить довольно существенную скидку за безаварийную езду по полису ОСАГО, что ведет к дополнительной экономии средств.
Определить параметр можно только 1 раз за год, в дальнейшем перерасчет производится при оформлении нового страхового полиса.
Несмотря на то, что в расчетах используются данные из таблиц со множеством значений, узнать свой КБМ не составит труда. Дело в том, что при вычислении цены страхования автогражданской ответственности показатель берется из базы РСА, хранящей сведения обо всех автомобилистах России с 2011 года. Можно проверить класс водителя и определить свой параметр безаварийности.
Порядок присвоения класса водителя
Заключая страховой договор, распространяющийся на автогражданскую ответственность автомобилиста, компания должна использовать сведения только из объединенной базы РСА. В некоторых случаях информации о страхователе в базе нет (например, человек только что получил права и не имеет опыта вождения). В таком случае в расчетах будет применен показатель равный единице.
Влияние значения «бонуса-малуса» на стоимость страховки
КБМ назначается по результатам прошедшего года и информации о наличии/отсутствии аварий, в которых участвовал гражданин за предыдущие несколько лет. Если автострахование досрочно расторгается, стоимость следующего полиса определяется с КБМ равным единице.
Порядок назначения скидки и расчета полиса можно рассмотреть на следующем примере. Изначальный класс вождения равен 6-му, стоимость автострахования рассчитывается, исходя из соответствующего табличного значения КБМ, соответствующего классу водителя – 0,85. Данный коэффициент означает возможность снизить цену полиса на 15%.
Если в течение страхового периода происходит ДТП с выплатой премии, класс вождения изменится на 4-й. Впоследствии при получении полиса в расчетах будет участвовать КБМ, равный 0,95. Соответственно, стоимость по договору снизится всего на 5%.
Таким образом, произошедшая авария привела к потере 10% скидки, если сравнивать с показателем прошлого года.
Безаварийный год принесет автомобилисту повышение водительского класса до 7-го, что означает присвоение показателя «бонуса-малуса» в 0,8 и снижение стоимости на 20%.
Максимальная скидка за безаварийность
Самое выгодное применение КБМ у лиц, которые годами ездят без аварий и страховых ситуаций. Даже если шофер с многолетним безаварийным стажем допустил 1 страховую выплату, скидка не исчезнет полностью, а спустя год безаварийной езды, показатель будет исправлен.
- По водительскому стажу, назначаемому по прошествии 10-летнего безаварийного вождения, определяют 13-ый класс.
- При передвижении не должно быть перерыва в обязательном страховании более одного года.
- Каждый год, проведенный без аварии, снижает коэффициент на 0,05. Таким образом, за 10-летие максимальная скидка составит половину стоимости (50%).
Особенности скидки КБМ при ограниченном и неограниченном ОСАГО
Несмотря на то, что страховка оформляется на автомашину, при определении КБМ учитываются навыки вождения и статистика аварий по конкретному человеку, а не по транспортному средству. Причина кроется в том, что страховой случай, как правило, возникает именно в результате неправильных действий шофёра (в силу неопытности, или неаккуратного стиля вождения).
Если вождение осуществляет только 1 человек, порядок присвоения класса водителя не вызывает вопросов. Однако чаще всего в список лиц, допущенных к управлению автомобилем, в полисе обязательного гражданского страхования ответственности автомобилистов, входит более 1 человека, либо страховка дает неограниченный доступ к вождению. Данный нюанс также считается при определении цены полиса.
При ограниченном доступе в список вносят сведения конкретных лиц, а при определении стоимости начисляется расчетный КБМ, т. е. с учетом наименьшего класса водителя.
Если один человек из установленного списка в прошлом допустил нарушение с выплатой страхового покрытия, снижается класс самого водителя и повышается коэффициент, вне зависимости от того, попадали ли в ДТП другие граждане, упомянутые в списке допуска.
При неограниченном допуске для гражданского страхования скидки начисляются по собственнику автомобиля. Значения «бонуса-малуса» при неограниченной страховке считаются согласно данным о выплатах предыдущих договоров страхования, истекших не ранее 1 года до момента обращения за новым полисом и класса, определенного по последнему действовавшему соглашению.
Как узнать свою скидку по ОСАГО
Для уточнения информации о скидке на конкретного водителя или автовладельца, рекомендуется использовать сведения из единой базы РСА (Союза автостраховщиков России). Только проверенная информация с официального портала будет применяться страховыми компаниями для произведения расчетов.
Еще недавно страховые компании хранили информацию о своих клиентах в собственных архивах. После ввода единой базы РСА проверить свой КБМ и скидку на ОСАГО может каждый автомобилист в любое время и абсолютно бесплатно.
С помощью онлайн-калькулятора ОСАГО рассчитываются цены различных страховщиков, с начислением всех установленных законом показателей. Процедура проверки коэффициента бонуса-малуса выглядит следующим образом:
- Зайти на официальный портал РСА.
- Ввести информацию о полном ФИО человека, указать данные о рождении и номер водительских прав. Как правило регистрационный номер удостоверения включает также серию, которая может содержать буквы. Для корректного распознавания сведений в базе необходимо вводить серию английскими буквами.
- После завершения ввода контактной информации, указывают интересующую дату начала периода страхования по новому полису. Для проверки текущего значения и информации, какая скидка будет положена по следующему страховому периоду, достаточно указать дату по дню запроса.
- В целях безопасности потребуется ввести проверочный код.
- Далее нажимают кнопку поиска.
После обработки введенной информации пользователя перенаправят на новую страницу, на которой будет отражен действующий показатель «бонус-малус». На основании него фирма будет рассчитывать сумму полиса ОСАГО со скидкой.
Несмотря на наличие множества значений и столбцов, каждый автомобилист сможет самостоятельно понять, как узнать требуемые значения из таблиц, на основании которых определяют КБМ. Более простой вариант, как рассчитать значение «бонуса-малуса», подразумевает обращение на сайт Союза автостраховщиков и получение текущего показателя.
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!
Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/skidka-na-strahovku-osago-za-bezavariynuyu-ezdu.html
Какие скидки по Осаго за безаварийную езду (КБМ)
Некоторых владельцев автомобилей стоимость страховки порой повергает в шоковое состояние. Закон об ОСАГО регулирует процесс страхования водителей и формирование цены полиса. Но вот на то, какое значение КБМ вы заработаете в текущем году данный закон повлиять не вправе.
Следовательно, автомобилист определяет свою дальнейшую судьбу, и он в ответе за то положена ли ему большая скидка по «автогражданке» или наоборот, штраф. Правила бонусов и наказаний основаны на правилах дорожного движения и аккуратности водителя.
Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду удешевляет полис вполовину, а минимальная наоборот, увеличивает цену. Поэтому в статье мы узнаем, что представляют собой скидки на ОСАГО за безаварийную езду (КБМ): как проверить и узнать в 2018 году.
Виды скидок
Покупая транспорт владелец обязан купить страховку автогражданской ответственности. Данной обязанностью пренебрегать не стоит, ведь в полисе ОСАГО начинают нуждаться водители, попавшие в транспортное происшествие на российских дорогах, а предугадать данное событие практически невозможно, также и удостовериться в способности избежать аварии в любое время.
Следовательно, страховку для автомобиля нужно приобретать всегда. Несмотря на идентичный порядок заключения соглашения о защите и законов, регулирующих отношения по страхованию, скидки по страховке и цена полиса у каждого своя. Следовательно, начисляется льгота отдельно на каждого автолюбителя.
Несмотря на базовые тарифы и коэффициенты, скидки по ОСАГО бывают следующими:
- За аккуратность вождения на дорогах;
- Единые, но изменяемые в зависимости от региона, возраста и срока полиса;
- Лояльность страховой компании к своему постоянному клиенту;
- Льготные, предназначенные узкому кругу водителей.
Кто и когда имеет право на скидку по ОСАГО
Из изложенных выше видов бонусов, можно определить кто и на какие льготы на страхование ОСАГО вправе претендовать.
До получения скидки ОСАГО вы должны относиться к одной из следующих категорий водителей:
- На единые бонусы вправе рассчитывать все водители. Обычно территориальные коэффициенты влияют на ценообразование. Значит, страховка для деревенских жителей значительно дешевле. Поскольку скидки для сельской местности обусловлены малой вероятностью ДТП по сравнению с мегаполисами и крупными городами;
- Льготы в 50% вправе получать инвалиды и их опекуны. Остальным же подобный бонус не предназначен, даже нет льготы по ОСАГО для пенсионеров и иных категорий граждан;
- Аккуратное вождение и стаж. Водителю безаварийно проездившему больше 10 лет, СК предоставляют скидку на полис в 50%.
Что такое КБМ и как его проверить
Итак, в данной теме мы рассмотрим возможные скидки, предусмотренные водителям, ездящих на ТС аккуратно, без происшествий и уже немало лет. Существует специальная поощрительно-наказательная скидка, изменяемая в зависимости от автокатастроф.
Отвечая на вопрос что такое КБМ в страховании можно сказать, так: если водитель в течение года водил хорошо на дорогах и не становился виновником автокатастрофы, то ему полагается скидка за безаварийную езду по ОСАГО.
Эта скидка за безаварийную езду зашифрована в аббревиатуре КБМ. Баллы (коэффициенты), а точнее, их количество определяют размер бонуса. Когда за сроки действия полиса автострахования не произошло ни единого случая ДТП, то автовладельцу присваивается скидка. Присутствовал факт ДТП, то следует заплатить штраф.
Как рассчитываются скидки по ОСАГО
Оформление ОСАГО неразрывно связано с коэффициентами. Рассматривая автострахование со скидкой, то в уменьшении стоимости играют несколько коэффициентов. Эти коэффициенты вы узнаете у страховщика.
Страховщик способен сообщить вам о получении скидки лично, либо вы вправе обратиться за данными сведениями на официальный портал РСА.
До расчета скидки по ОСАГО рассмотрим виды бонусов:
- Льгота за стаж водительского вождения. В зависимости от возраста и стажа водителей начисляется бонус. Чем опытнее шофер, тем больше у него бонус;
- Территориальная принадлежность. В густонаселенных крупных городах, коэффициент выше чем в поселках, следовательно, и цена у первых выше;
- Безаварийность. Меньше аварий, больше бонус. Мы говорили ранее о возможности узнать скидки за аккуратность вождения. Проверить разрешено на портале РСА, в целях проверки КБМ там отведен специальный раздел. Вам нужно подать запрос или лично взглянуть на единую таблицу.
Безусловно, последняя в данном списке скидка наиболее существенна и зависит от водителя и профессионализма. Далее мы расскажем о расчете коэффициента КБМ и влиянии на цену полиса.
Влияние значения «бонуса-малуса» на стоимость страховки по таблице
Начнем с вопроса о том, из чего складывается льгота? Безаварийная скидка на страховку ОСАГО связана с непрерывностью ежегодного оформления «автогражданки» с исключением попадания страхователя в транспортные происшествия за период страхования.
Водителю, впервые обращающемуся за защитой ответственности, начисляется коэффициент равный 1 (класс 3). Здесь бессмысленно пытаться рассчитать бонус-малус ОСАГО, поскольку он никак не влияет на стоимость. А на опытного водителя рассчитывается КБМ иначе.
До расчета бонуса ОСАГО учтите, он применяется лишь к «автогражданке» исправно покупаемой из года в год. Обладая 10-летним стажем вождения, но ни разу не страхуясь, класс КБМ начислят начальный.
Купив страховку на второй год и последующий, стоимость полиса с каждым разом уменьшится на 5%, поскольку повышая класс, вы уменьшаете коэффициент.
Максимальная скидка за безаварийность
КБМ по ОСАГО рассчитывается достаточно просто. Кто-то предпочитает скидку рассчитывать на калькуляторе, но разрешено сверять данные и через базу данных РСА.
Но помните, ОСАГО в 2018 году оформленное впервые не бывает дешевым, поскольку в глазах СК вы новичок и дилетант, а скидка на полис полагается страхователю ранее несколько лет проявлявшим себя хорошим водителем и соблюдающим правила дорожного движения.
Обязательные льготы рассчитаны исключительно на инвалидов, но безаварийным бонусом вправе пользоваться все, но в первом случае, скидка предусмотрена законодательством и всегда равна 50 процентам, а во втором случае придется 10 лет безаварийно ездить, чтобы заработать идентичную лояльность.
Поощрительный максимум равен ½ от стоимости целого полиса. Если вам положена страховка со льготой в 50%, значит вы водитель, заработавший стаж более 10 лет.
Особенности скидки КБМ при ограниченном и неограниченном ОСАГО
Безаварийный коэффициент показателей определяется по стажу и непрерывному страхованию. Но данный вид скидки ОСАГО по стажу прикреплен не к транспорту, а непосредственно к водителю. Следовательно, приобретая новое авто, бонус на полис должен сохраниться.
Но некоторые не понимают, почему нет скидок на их полисы, а наоборот, приходится доплачивать. Подавая документы для оформления полиса «автогражданки» водители вправе выбрать между ограниченной и неограниченной страховкой.
Неограниченную страховку приобретают страхователи знающие, что на транспорте будут ездить много водителей. Обычно подобный полис актуален у частного такси. Ограниченный же вариант больше подходит физическим лицам. Но в обоих вариантах страхования, количество водителей может быть больше одного. Как же тогда рассчитываются бонусы?
Автовладельцу, покупающему ограниченный полис и прописывающему в него еще супруга, ребенка и друга, КБМ начисляется по неопытному. К примеру, заслужив стаж вождения 10 лет и 13-й класс, со скидкой 50%, то вписывая еще водителя со стажем 8 лет, она у первого не учитывается, а станет равна 40% (КБМ – 0,6).
В случае неограниченной «автогражданки» бонусы не зависят от водителей, допущенных к рулю, поскольку он начисляется на собственника. Проще говоря, заведомо зная, о позволении садится за руль машины своему сыну, жене, у которых стаж меньше, то в целях экономии лучше приобрести неограниченный полис.
К примеру, в компании РГС скидки проверяются по базе РСА, но при обнулении счетчика и начислении неправильного класса, нужно знать, о праве вернуть льготу, чтобы выгодно покупать «автогражданку».
Как восстановить скидку ОСАГО (КБМ)?
Часто водители не знают о праве восстановить КБМ по ОСАГО в Росгосстрахе или в любой иной компании. Такая потребность появляется по разным причинам, но часто это утеря бонуса при смене страховщика и водительского удостоверения.
Естественно, никто не желает терять скидку автогражданской ответственности, особенно когда по ней набежало немало бонусов. Автострахование и коэффициент КБМ неразрывно связаны и регулируются они Российским Союзом Автостраховщиков. Следовательно, потеряв свои бонусы, восстанавливают льготу через базы данных РСА.
В данную организацию с целью восстановления скидки по ОСАГО обращается не только потерпевший, но и страховщики, рассчитывая стоимость будущего договора защиты. Если новый страховщик предпочел не проверять КБМ и начислил начальный, то восстановить процент вы вправе письменным заявлением, направленным в СК.
Обычно в этих случаях требуют справки со старой СК об отсутствии автокатастроф по вине страхователя. Их могут выдать в предыдущей фирме без проблем. Далее вы направляете требуемые документы новому страховщику. Еще разрешено обратиться напрямую в РСА.
Загрузка …
Источник: https://InsureKind.com/osago/skidki-na-osago-za-bezavarijnuyu-ezdu-kbm-kak-proverit-i-uznat
Скидка ОСАГО за безаварийную езду в 2017 году (КБМ)
Безаварийная езда в ОСАГО позволяет получить скидку на страховую премию. Вы сможете экономить каждый год при заключении договора. Особенность этого бонуса в накопительной системе. Чем аккуратнее ездит водитель, избегая аварийной ситуации, тем большую скидку он получает.
Безаварийная езда в ОСАГО позволяет получить скидку на страховую премию. Вы сможете экономить каждый год при заключении договора. Особенность этого бонуса в накопительной системе. Чем аккуратнее ездит водитель, избегая аварийной ситуации, тем большую скидку он получает. Максимальный размер бонуса составляет 50%, то есть вы сможете заплатить всего половину от страховой премии.
Откуда берется КБМ
Информация по безаварийной езде и скидкам по ОСАГО берется автоматически из АИС РСА. Эта база содержит всю необходимую информацию, чтобы поставить правильный коэффициент. В некоторых ситуациях, например, если за страховкой обращается начинающий водитель без стажа, КБМ приравнивается к единице. В этом случае страховая премия оплачивается по полной ставке.
Когда можно воспользоваться скидкой
В ОСАГО скидки за безаварийную еду положены во всех ситуациях, кроме:
- транзитного страхования, когда автомобиль перевозится к месту регистрации или прохождения ТО;
- страхования автомобилей, зарегистрированных в другом государстве.
Класс водителя или собственника транспортного средства рассчитывается только один раз в год, когда заключается страховой договор. Если за период его действия произошли ДТП по вине застрахованного лица, то на следующий период КБМ вновь пересчитывается.
Важно, что все лица, которые будут допущены к управлению ТС, должны быть вписаны в полис с самого начала его действия. Если они были добавлены позднее, то на них КБМ за неполный год не начисляется и коэффициент на следующий период будет равен 1.
Скидка, накопленная собственниками или владельцами, сохраняется вне зависимости от того, в какой страховой компании они заключают договор. То есть, если вы переходите от одного страховщика к другому, размер премии будет рассчитываться с учетом набранного коэффициента.
Особенности действия КБМ
При использовании ограниченного полиса, безаварийность по ОСАГО рассчитывается следующим образом:
- учитываются показатели каждого водителя, допущенного до управления ТС;
- коэффициент, применяемый к страховой премии, определяется по наихудшему классу из всех;
- скидка сохраняется за человеком, а не транспортным средством, что позволяет сохранять ее при покупке другого автомобиля;
- повышающий коэффициент применяется только в том случае, когда водитель попал в ДТП по своей вине.
Безаварийный коэффициент ОСАГО рассчитывается несколько иначе при неограниченном полисе. Когда договор не предусматривает ограничений по числу водителей и по нему не происходило выплат, владелец транспортного средства получает понижающий коэффициент и платит на следующий год меньше. Даже если один из водителей, управляющий машиной, имел КБМ выше, чем собственник.
Важные особенности действия КБМ
Скидка ОСАГО за безаварийную езду в 2017 году начисляется только в том случае, если договор не был расторгнут до момента его официального окончания.
То есть, если водитель пользовался страховкой 362 дня, но в последние 3 дня разорвал договор с компанией, стаж безаварийной езды будет потерян.
В результате при получении нового полиса к страховой премии будет применяться прежний коэффициент.
Следует отметить, что КБМ действует и в обратную сторону. Водителям, много попадающим в аварии, будет присвоен класс M. Он не только аннулирует скидку, но и устанавливает коэффициент 2,45. То есть стоимость страховой премии будет составлять 145% от изначальной.
Не допустив аварийных ситуаций за прошлый год, водитель вновь начнет получать классы за хорошее вождение. Но до нормальной стоимости ОСАГО, то есть коэффициента 1, потребуется безупречно водить 3 года.
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/bezavarijnaja-ezda/
Скидки ОСАГО за безаварийную езду
ОСАГО – полис, страхующий ответственность водителя транспортного средства. Фактически этот документ снижает риски страхователя. Одновременно его оформление означает, что риски возникают для страховой компании.
Их размер зависит от того, насколько квалифицированно водитель управляет автомобилем.
Также данный параметр влияет и на стоимость полиса ОСАГО, так как цена страховки напрямую зависит от возможных издержек страховой компании.
Как рассчитать цену полиса ОСАГО
Конечная цена полиса формируется с использованием коэффициента «бонус-малус» (КБМ) — скидки или наценки за безаварийную/аварийную езду.
КБМ применяется к изначальной стоимости полиса при его покупке и может увеличить ее на 145% (КБМ – 2,5) или уменьшить вдвое (КБМ – 0,5). Между этими предельными параметрами существует ряд повышающих/понижающих коэффициентов.
В течение года КБМ пересмотрен быть не может. Новый показатель рассчитывается только при покупке нового полиса.
Для вычисления коэффициента КБМ страховая использует данные из автоматизированной информационной базы «Российского союза автостраховщиков», в которой отражены все страховые случаи. Каждому КБМ соответствует определенный рассчитанный класс водителя.
Единичный коэффициент используется при:
- отсутствии страхового стажа у водителя или автовладельца;
- оформлении «транзитной страховки» (в случае, если транспортное средство направляется к месту регистрации);
- при покупке полиса на транспортное средство, зарегистрированное в другой стране.
Алгоритм вычисления коэффициента «бонус-малус» приведен в таблице ниже.
| Класс водителя | Коэффициент «бонус-малус» | Удорожание или удешевление полиса | Количество ДТП и страховых выплат за время действия предыдущего полиса | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | ||||
| Класс водителя, который будет использован при расчете стоимости ОСАГО | |||||||
| М | 2,45 | +145% | М | М | М | М | |
| 2,30 | +130% | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | +55% | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,40 | +40% | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,00 | 4 | 1 | М | М | М | |
| 4 | 0,95 | -5% | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,90 | -10% | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | -15% | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,80 | -20% | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | -25% | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,70 | -30% | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | -35% | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,60 | -40% | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | -45% | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,50 | -50% | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
К примеру, если водитель имел 6-й класс, то он при покупке страховки мог использовать КБМ 0,85 и рассчитывать на скидку в 15%. Предположим, что во время действия полиса по его виде произойдет одна авария.
Значит в грядущем году водителю присвоят 4-й класс (КБМ — 0,95, скидка на полис ОСАГО — 5%). Если год пройдет без аварий, то водитель получит 7-й класс (КБМ — 0,8, скидка — 20%).
Механизм удорожания/удешевления полиса ОСАГО по результатам вождения используется как при продолжении сотрудничества с конкретной страховой, так и при смене компании-партнера.
«Со старта», то есть, когда водитель впервые получает страховой полис, ему присваивают 3-й класс, даже, если у него приличный водительский стаж.
Этот класс можно улучшить безаварийной ездой, через год класс станет четвертым, а можно ухудшить в результате ДТП. Тогда покупка ОСАГО будет сопровождаться наценками (малусом).
Самый высокий класс (13-й) может быть достигнут за 10 лет безаварийного вождения. При этом не должно быть более чем годового перерыва при оформлении полиса ОСАГО.
Класс М присваивается той категории водителей, которые часто нарушают правила и попадают в ДТП, а также автомошенникам.
Классы от 0 до 2 присваивается водителям, чей водительский стаж меньше 3-х лет.
Если договор ОСАГО был разорван до своего завершения, то безаварийный «стаж» водителю не засчитывается. В нашем примере в таком случае сохранилось бы значение КБМ 0,85.
Не засчитывается и «неполный год», который возникает, если водитель был вписан в договор ОСАГО уже после его заключения.
В том случае, если аварии фиксировались, то эти события учитываются даже при досрочном расторжении ОСАГО и класс водителя-виновника ДТП понижается.
КБМ сохраняется за водителем в течение года после завершения срока действия последнего полиса ОСАГО. По завершению этого времени коэффициент приравнивается к 1.
Видео: Класс водителей по ОСАГО. Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) на сайте РСА. Просто о сложном
Класс водителя – параметр, присваиваемый именно человеку, а не транспортному средству. Из-за этого возникает некоторый казус, ведь по существующим правилам оформляется только один полис ОСАГО на автомобиль, к управлению которым может быть допущено несколько человек.
Если ОСАГО допускает ограниченный круг водителей, которые могут управлять автотранспортом, то применяется «расчетный коэффициент бонус-малус».
Под этим понятием подразумевается КБМ водителя с самым низким классом. Одновременно с этим в базе данных «Российского союза автостраховщиков» каждый водитель сохраняет свой индивидуальный класс.
В случае ДТП изменяется только личный КБМ водителя — виновника аварии.
Если ОСАГО не ограничивает перечень водителей, которые могут управлять машиной, то класс водителя рассчитывается только по отношению к собственнику авто. КБМ рассчитывается по последнему истекшему ОСАГО и применяется только если:
- Прошлый договор также не ограничивал круг водителей.
- Собственник и авто при текущем и прежнем договоре – совпадают.
При несоблюдении упомянутых условий начинают использовать единичный КБМ при вычислении стоимости ОСАГО.
В ситуации, когда «неограниченное» ОСАГО сменяется «ограниченным» КБМ автовладельца начинает учитываться как КБМ водителя. Страховая компания обязана присвоить понижающий коэффициент, если страховых выплат в прошлом году не было.
Видео: Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ
Класс водителя и КБМ не всегда фиксируются на полисе ОСАГО. Не существует никакой правовой нормы, которая вынуждала бы страховые компании оформлять документ именно таким образом. Но бывает, что данный формат документа предусмотрен внутренними положениями страховой компании.
Информацию о ДТП (Или отсутствии аварий) во время действия предшествующего договора ОСАГО, можно засвидетельствовать соответствующей справкой, полученной у страховщика. Этот документ оформляется бесплатно. Но есть два нюанса:
- справка выдается только на основании уже закончившего действовать договора;
- срок оформления документа – 5 дней.
- Таким образом, тем, кто хочет иметь справку в момент окончания действия полиса ОСАГО, заявление нужно подать загодя.
- Если информация, предоставленная страховой компанией, и сведения из базы «Российского союза автостраховщиков» расходятся, то предпочтение отдается последнему источнику.
- К сожалению, ошибки возможны и в базе РСА. Если там упомянута неверная информация, то оптимальный алгоритм поведения для водителя такой:
- договор ОСАГО заключается с использованием КБМ, предоставленного РСА;
- после этого в РСА направляется претензия с требованием рассчитать верный КБМ, к которой прилагаются сканы теперешнего и предыдущего полисов, водительских прав, справка от страховой об отсутствии выплат по ДТП (документы направляются на электронную почту [email protected] или по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д.27);
- ответ РСА придет через 3-4 месяца (его направят через Почту России), после чего на адрес страховщика направляется заявление с просьбой пересчитать страховую премию по действующему договору ОСАГО (документы, поступившие из РСА, прилагают к заявлению);
- итог – переоформление договора ОСАГО и возврат водителю излишне уплаченных по ОСАГО средств.
Важно понимать, что функционеры «Российского союза автостраховщиков» никак не влияют на информацию, отражающую данные о ДТП и выплатах по ОСАГО. Соответствующая база данных функционирует в электронном режиме и заполняется страховыми компаниями. Такая ситуация дает возможность при желании направить в РСА жалобу на страховую в том случае, если КБМ будет рассчитан некорректно.
Источник: http://AvtoMotoProf.ru/v-pomoshh-avtomobilistu/skidki-osago-za-bezavariynuyu-ezdu/
Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду
Некоторые водители при страховании автогражданской ответственности могут рассчитывать на послабления в виде скидки. Полагается она за безаварийную, качественную езду. Показатель КБМ устанавливается для страхователя и учитывается всеми страховыми компаниями.
Общие положения
Под КБМ понимается коэффициент, который имеет название «бонус-малус». Этот показатель определяет размер скидки при оформлении полиса. Он формируется с учетом истории вождения страховика. Эта система была внедрена после принятия закона об ОСАГО, но действовать она начала с 2013 года.
На заметку! Начисления КБМ происходит по накопительному принципу. Чем выше стаж безаварийного вождения, тем выше размер скидки будет установлен.
Для определения класса водителя используются такие сведения, как:
- тип транспортного средства;
- марка, модель авто (нужно чтоб определить попадала ли конкретная машина в ДТП ранее);
- место проживания и постановки автомобиля на учет;
- возраст страхователя;
- водительский стаж;
- страховая история.
Скидка по ОСАГО за безаварийную езду растет вместе с классом и стажем качественной езды гражданина. Например, первоначально водителю присваивается коэффициент 1 при третьем классе страхования. После пяти лет эксплуатации транспортного средства без участия в ДТП он имеет шанс повысить класс и размер скидки. За такой срок ему будет установлена 25% скидка.
На заметку! Класс от 0 до 2 полагается водителям, с опытом вождения менее 3-х лет.
Когда присваивается начальный коэффициент?
Начальный показатель присваивают водителю без страховой истории. Такая ситуация имеет место при первичном оформлении страховки. Также норматив определяют для транзитного автомобиля и машины с заграничной регистрацией.
Ранее КБМ рассчитывали в отношении транспортного средства. При продаже автомобиля аннулировалась и скидка у бывшего хозяина. Сегодня бонус закрепляется за конкретным водителем, что позволяет ему сохранить свои послабления за заслуженную качественную езду.
Внимание! Скидка в обязательном порядке аннулируется, если водитель попадает в ДТП и его вина доказана.
Как проверить КБМ?
Для того чтоб узнать свой коэффициент водителю, автовладельцу нужно заполнить специальную заявку на сайте РСА. При использовании сторонних ресурсов претендент подвергает свои персональные данные риску.
Безаварийный период езды не будет учет по договору, который был разорван преждевременно. Также не примут в расчет год времени, если водителя внесли в уже действующий полис.
Как подтверждается КБМ?
Не всегда корректный коэффициент отражается на действующем полисе. Нормы, которая бы вынуждала страховщика использовать актуальную информацию, не существует. Но в отдельных случаях, такое требование закреплено внутренними положениями самой фирмы.
В таких случаях водителям приходится подтверждать отсутствие аварий за отчетный период. Справку по ДТП нужно брать за период действия предыдущего полиса. Выдает документ компания, которая оформляла клиенту страховку на отчетный период. Оформляется справка бесплатно. Должны соблюдаться такие нюансы:
- на оформление справки закон предусматривает 5 дней, следовательно, заявку на нее нужно подать предварительно;
- выдается заключение по тому договору, который перестал действовать, то есть по уже завершенному страховому периоду.
Но, если предоставленные водителем данные не совпадают с информацией из РСА, то приоритет отдается как раз таки последнему источнику. Чтоб доказать свой класс автовладельцу нужно будет оформить страховку на основании данных из РСА.
Уже после этого нужно будет оформить претензию к Союзу автостраховщиков с требованиями на перерасчет КБМ. Вместе с заявлением подаются сканкопии водительских прав, справки об отсутствии ДТП за отчетный период, предыдущего полиса.
На рассмотрение заявки уходит 3-4 месяца. После того, как будет произведен перерасчет, претенденту направят уведомление. Ему будут рекомендовать произвести перерасчет по девствующему договору. При переоформлении полиса, на основании ответа РСА, произведут возврат переплаченных ранее водителем средств.
Какая особенность КБМ по ОСАГО 2018?
Как уже отмечалось выше, по новым страховым правилам скидку закрепляют за водителем, а не машиной. Это позволяет страхователю сберечь бонус при покупке новой машины.
Действует накопительный принцип. Чем длительней безаварийный стаж, тем выше размер послабления. Но КБМ действует и в обратную сторону.
Если претендент неоднократно попадает в аварию, то ему присваивается класс М. Эта категория не только аннулирует скидку, но и определяет повышающий коэффициент. При коэффициенте 2.
5% страховик вынужден будет оплачивать 145% стоимости полиса, вместо начальных 100% от цены.
Если в течение года со дня последнего дорожного происшествия водитель не был признан виновным участником ДТП, то ему снова начнут присваивать определенные классы. Но, если у претендента был класс ниже 1, то ему для восстановления репутации придется ездить 3 года.
Система используется повсеместно, следовательно, действует по территории всей страны. При расчете размера скидки страховщик должен использовать общие данные АИС. Но не во всех случаях полагающаяся гражданину скидка применяется, случается так по причине допущения ошибок при внесении информации в общую базу данных.
Для того чтоб подтвердить или повысить класс потребуется:
- соблюдать ПДД;
- корректно и по назначению использовать свой автомобиль;
- повышать степени внимательности и концентрации при движении.
Максимальная скидка по ОСАГО в 2018 году
Нормы действующего законодательства определяют, что максимальная скидка за еду без аварий составляет 50%. Численное значение этого класса 13. Скидка позволяет снизить стоимость полиса в два раза. Получить класс с ответствующей скидкой можно за 10 и более лет качественной езды.
Учитывая то что, за каждый год качественной езды полагается 0,5 % скидки, то достичь 50% скидки можно за десятилетний срок. Нужно повысить свой класс с 1 до 13.
Когда несколько водителей
Итак, как же рассчитывается скидка, если к управлению ТС привлечено несколько водителей, то будет оформляться полис с ограниченным количеством водителей. Отметим, что класс страхования устанавливается для каждого водителя в индивидуальном порядке. То есть каждому гарантируется свой размер скидки. Общий же класс просчитывают с учетом данных претендента с наименьшим классом.
На заметку! Когда страховка оформляется на двух водителей, то при начислении скидки учтут наименьшие показатели. Если у одного претендента скидка 40%, а у другого – 10%. ТО стоимость ОСАГО снизят всего на 10%.
Как же производится начисление скидки при неограниченном количестве водителей. Это когда к управлению конкретным транспортным средством может быть привлечено три и более водителя. В таком случае во внимание принимается информация по КБМ владельца этого автомобиля.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Здравствуйте! Меня зовут Белова Ольга Борисовна.
Осуществляю деятельность в сфере юриспруденции с 2013 года. Специализируюсь преимущественно на гражданском праве.
Училась в Северный (Арктический) федеральный университет имени М.В. Ломоносова. Факультет: Юриспруденция (Юрист).
Источник: https://SocLgoty.ru/vyplaty/osago/maksimalnaya-skidka.html
Как восстановить скидку по ОСАГО за безаварийную езду
При оформлении договора каждый автолюбитель может рассчитывать на скидку, за безаварийное управление. Однако на практике накопленная скидка пропадает, и водители начинают думать, как восстановить скидку по ОСАГО за безаварийную езду.
Кто и когда имеет право на скидку?
При оформлении договора страхования всех водителей волнует размер накопленной скидки. Это не удивительно, поскольку именно благодаря скидке можно существенно сэкономить и приобрести бланк обязательной защиты по привлекательной цене. Согласно закону получить скидку по договору ОСАГО может каждый владелец транспортного средства, который в течение года не был виновником ДТП.
За каждый год без аварий начисляется накопительный бонус в размере 5%. Ежегодно размер бонуса может увеличиваться. Что касается максимального предела, то в рамках закона скидка не может превышать 50% от базовой стоимости обязательной защиты. Получается, заработать максимальную скидку сможет водитель, который в течение 13 лет безаварийно управляет «железным другом».
На практике таких водителей много.
Значения КБМ
Многие водители даже не догадываются, что такое КБМ в страховании ОСАГО. На самом деле все достаточно просто и данный термин переводится как коэффициент бонус малус. Специально для его определения была создана специальная таблица, в которой видно, как увеличивается размер скидки, если водитель не является виновником аварии.
Также необходимо учитывать, что КБМ – это не только скидка по договору, но и повышающий коэффициент, который применяется к водителям, которые были виновниками в ДТП.
Именно данный коэффициент учитывается при расчете страховой премии, в отношении каждого участника движения.
При этом необходимо принимать во внимание, что если по договору предусмотрено несколько водителей, при расчете стоимости учитывается минимальный коэффициент, который есть у водителя.
Как узнать и проверить свой КБМ?
Существует два способа, с помощью которых можно проверить КБМ по водителю:
- по таблице КБМ
- по единой базе РСА
Проверка по таблице
Сразу стоит отметить, что данный способ определения бонуса использовали страховые агенты и менеджеры. Скачать таблицу можно на портале РСА или в свободном доступе во Всемирной паутине.
Вся таблица состоит из трех разделов:
- класс по договору ОСАГО
- коэффициент, который учитывается при расчете
- количество аварийных случаев
При первом страховании каждый водитель получает 3 класс вождения.
Если спустя год не было аварий, то в строке текущего бонуса необходимо посмотреть новый коэффициент, в зависимости от количества выплат. К примеру, при страховании был 3 класс вождения.
В течение года не было убытков, поэтому клиенту присваивается 4 класс, которому соответствует коэффициент 0,95, что значит скидка в размере 5%.
Если у клиента после первого вода вождения была одна авария, то страховщики бы применили 1 класс вождения, с повышающим коэффициентом 1,55. Минус данного способа проверки заключается в том, что не все автолюбители знают свой бонус, который применялся при оформлении договора.
Проверка по единой базе РСА
Этот способ проверки пользуется большой популярностью с момента появления. Все что необходимо сделать клиенту – это посетить официальный сайт РСА и воспользоваться автоматической проверкой, в разделе «ОСАГО».
Для получения информации по действующему классу необходимо указать:
- фамилию, имя и отчество
- дату рождения
- данные водительского удостоверения
- дата, на которую необходимо узнать размер КБМ
Как только все данные будут корректно указаны, появится подробный отчет, в котором будет отражена скидка по водителю на дату запроса.
Воспользоваться проверкой по базе РСА может каждый желающий совершенно бесплатно, в любое удобное для себя время.
Справка о безаварийной езде
Сведения, о наличие или отсутствие страховых выплат по бланку ОСАГО можно запросить в виде справки в страховой компании. Необходимо учитывать, что подготовить справку страховщик может только по письменному запросу:
- по действующему ОСАГО
- по полису, срок действия которого закончился
Информация предоставляется в течение 5 рабочих дней, с момента обращения клиента в компанию. Шаблон справки утвержден на законодательном уровне. В указанном документе содержится такая информация, как:
- ФИО страхователя и собственника по договору
- срок действия ОСАГО
- КБМ по каждому водителю, который был допущен к управлению
- данные транспортного средства
- наличие или отсутствие страховых выплат
Стоит отметить, что справку требовали несколько лет назад. Как только появилась единая база РСА, все страховщики стали запрашивать информацию самостоятельно. Благодаря базе страховщики могут за считанные минуты получать достоверную информацию.
Как восстановить свой КБМ за безаварийную езду
На практике многие автолюбители задаются вопросом: можно ли вернуть скидку, и если да, то как это сделать? На самом деле есть несколько вариантов восстановления заработанного бонуса.
Как восстановить КБМ:
| В офисе страховщика |
Самый простой вариант восстановления. Чтобы вернуть скидку необходимо:
|
| На официальном сайте страховщика |
Не все могут лично обратиться в офис. Специально для таких клиентов существует форма обращения на официальном сайте страховой компании. Чтобы вернуть КБМ надо:
|
| На портале РСА | Самый проверенный способ, это обратиться на портал РСА. Необходимо:
|
Необходимо принимать во внимание, что восстановление скидки – не быстрый процесс. На практике процедура может длиться по времени от 5 до 20 рабочих дней. Поэтому писать обращение стоит заблаговременно, чтобы купить новый бланк договора с накопленной скидкой.
Подводя итог, стоит отметить, что каждый водитель может восстановить накопленную скидку. При этом существует несколько вариантов восстановления.
Не стоит расстраиваться, если пришлось приобрести ОСАГО и переплатить, в результате того, что скидка не была учтена.
Как только бонус будет восстановлен, каждый автолюбитель может обратиться к страховщику и вернуть излишне переплаченную часть страховой премии.
Офисы страховых компаний на карте
Источник: https://GuruStrahovka.ru/kak-vosstanovit-skidku-po-osago-za-bezavarijnuyu-ezdu/
Загрузка...
